Disposer d’un petit revenu supplémentaire chaque mois peut s’avérer très utile dans l’économie actuelle. Les liquidités supplémentaires peuvent être utilisées pour rembourser d’anciennes dettes, réduire les heures de travail ou être épargnées et réinvesties
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs façons de générer des revenus supplémentaires chaque mois. Bien que les résultats ne soient pas garantis, nous allons déterminer combien d’argent vous devez investir pour gagner potentiellement 1 000 euros par mois, puis nous discuterons de cinq stratégies d’investissement réalisables
Principaux enseignements
- Selon la règle des 1 000 € par mois, un investisseur a besoin d’une épargne de 240 000 € pour retirer 1 000 € par mois pendant 20 ans à la retraite.
- Heureusement, il existe plusieurs façons de gagner 1 000 euros par mois en investissant au lieu de dépenser cette épargne.
- L’immobilier locatif, les FPI, les actions à dividendes, les obligations à haut rendement et les prêts d’argent privés sont cinq moyens concrets de gagner 1 000 euros ou plus par mois.
Est-il préférable d’investir ou de rembourser ses dettes en premier ?
En règle générale, la réponse à cette question dépend de deux éléments. D’une part, le coût de la dette ou les frais d’intérêt et, d’autre part, le rendement potentiel de l’argent investi
Par exemple, si les frais d’intérêt d’un prêt hypothécaire pour un bien locatif unifamilial sont de 4 % et que le rendement annuel escompté est de 8 %, il est financièrement plus judicieux de ne pas rembourser une dette à faible taux d’intérêt, toutes choses étant égales par ailleurs. En revanche, si le taux d’intérêt d’une carte de crédit est de 18 %, il peut être difficile de trouver un investissement qui génère un rendement plus élevé et qui ne soit pas exceptionnellement risqué
Selon Money Crashers, un site web dont l’objectif est d’aider les gens à prendre le contrôle de leurs finances, il y a plusieurs étapes à suivre pour décider s’il faut investir ou rembourser ses dettes
- Apprenez à connaître vos dettes en dressant une liste pour comprendre les coûts associés, tels que les taux d’intérêt et les frais annuels.
- Réduire de manière proactive le coût des dettes existantes en transférant les dettes à taux d’intérêt élevé sur une carte de crédit à transfert de solde ou en refinançant un prêt existant à taux d’intérêt élevé.
- Comprendre les risques et les bénéfices potentiels en se renseignant sur les différents types d’investissements, tels que la détention d’actions et d’obligations ou l’investissement dans l’immobilier locatif.
Une fois que vous avez pris la décision d’investir, l’aventure commence par la compréhension de la règle des 1 000 euros par mois
Qu’est-ce que la règle des 1 000 euros par mois ?
La règle des 1 000 € par mois est une mesure simple utilisée par les planificateurs financiers pour déterminer le montant qu’un investisseur doit épargner pour générer un revenu avant impôt de 1 000 € par mois pendant 20 ans au moment de la retraite
En supposant un taux de déduction de 5 %, il faudrait épargner 240 000 € pour retirer 1 000 € par mois
- 240 000 € d’épargne x 5 % = 12 000 € par an ou 1 000 € par mois
Bien que cette règle soit facile à utiliser, elle repose sur un certain nombre d’hypothèses qui ne sont pas nécessairement correctes
Tout d’abord, la règle suppose que le montant de l’épargne ne change pas au moment où les déductions sont effectuées. Par exemple, il faut tenir compte du risque de volatilité si les fonds sont détenus sur le marché boursier. Si le marché boursier baisse de 10 % en un an, le montant de l’épargne sera ramené à 216 000 euros
Deuxièmement, 240 000 € dureront 20 ans (sans tenir compte des intérêts) si 12 000 € sont déduits chaque année. Au bout de 20 ans, l’argent s’épuise, de même que le revenu mensuel de 1 000 euros, en supposant que le solde de l’épargne n’augmente pas
Mais que se passe-t-il si l’investisseur veut avoir le beurre et l’argent du beurre ? En d’autres termes, existe-t-il un moyen de générer un revenu de 1 000 euros par mois sans puiser dans son épargne ?
Heureusement, la réponse est « oui » ! Dans la prochaine section, nous discuterons de 5 stratégies qui pourraient vous aider à gagner 1 000 € par mois tout en gardant intactes vos économies durement gagnées
5 stratégies pour gagner potentiellement 1 000 € par mois
Il existe d’innombrables façons de gagner 1 000 € ou plus par mois, de l’achat d’une entreprise ayant fait ses preuves à un investissement plus spéculatif comme les crypto-monnaies
Concentrons-nous sur cinq stratégies courantes et réalisables pour investir 240 000 € et obtenir un rendement de 1 000 € par mois
1. Immobilier locatif
L’industriel américain Andrew Carnegie a déclaré un jour : « Quatre-vingt-dix pour cent des millionnaires le deviennent en possédant des biens immobiliers. » Nous n’avons pas vérifié les faits, mais avec un tel soutien, il est logique de commencer notre discussion par l’investissement dans l’immobilier locatif
Les investisseurs immobiliers génèrent un flux de trésorerie mensuel en utilisant le loyer perçu d’un locataire pour payer les frais d’exploitation d’un bien immobilier et l’hypothèque, si un financement est utilisé. L’argent restant à la fin de chaque période est appelé flux de trésorerie positif
Pour illustrer notre propos, supposons qu’un investisseur achète un bien locatif individuel pour 240 000 euros. Le revenu locatif brut est estimé à l’aide de la règle des 1 %, qui stipule qu’un bien locatif doit générer un loyer mensuel égal ou supérieur à 1 % du prix d’achat
Les dépenses d’exploitation sont estimées à l’aide de la règle des 50 %, selon laquelle la moitié du revenu locatif est utilisée pour payer les dépenses d’exploitation telles que les frais de gestion et de location, les réparations et l’entretien, ainsi que les taxes foncières et l’assurance
Sur la base de ces deux règles empiriques, le flux de trésorerie de 240 000 € devrait ressembler à ce qui suit
- Revenu locatif annuel : 28 800 € (240 000 € x 1 % = 2 400 € par mois x 12 mois)
- Dépenses d’exploitation : 14 400 € (28 800 € de revenus locatifs x 50 %)
- Flux de trésorerie avant impôts : 14 400 € ou 1 200 € par mois
- Rendement : 6 % (flux de trésorerie de 14 400 € / 240 000 € investis)
Sur la base de cet exemple, investir 240 000 € dans une seule propriété locative unifamiliale rapporterait plus de 1 000 € par mois
Bien entendu, le flux de trésorerie n’est pas toujours le même d’un mois à l’autre en raison de facteurs tels que des réparations imprévues ou une période d’inoccupation prolongée jusqu’à ce qu’un locataire qualifié soit trouvé
Le site Roofstock est un bon moyen de se faire une idée du rendement potentiel des maisons individuelles louées aux États-Unis. À tout moment, des centaines de biens locatifs sont mis en vente, avec des rendements potentiels bien supérieurs aux 6 % utilisés dans cet exemple
2. FPI
Les FPI (ou fonds d’investissement immobilier) sont des sociétés qui achètent, possèdent et exploitent différents types de biens immobiliers, notamment des biens résidentiels et commerciaux, des terres agricoles et des biens à usage spécifique tels que les résidences-services et le self-stockage
Les actions d’une FPI cotée en bourse peuvent être achetées et vendues sur les principales plateformes boursières, tout comme les actions ordinaires. Elles peuvent constituer une bonne option pour gagner 1 000 euros par mois, car une FPI est tenue par la loi de distribuer 90 % de son revenu net annuel aux actionnaires sous forme de dividendes
Selon Nareit, au 31 octobre 2021, les FPI d’actions ont un rendement en dividendes moyen de 2,79 %, tandis que les FPI hypothécaires ont un rendement en dividendes moyen de 8,23 %. Sur la base d’un investissement de 240 000 €, une FPI résidentielle pourrait générer un rendement annuel de 6 696 €, soit 558 € par mois, tandis qu’une FPI hypothécaire pourrait générer un rendement annuel de 19 752 €, soit 1 646 € par mois
L’un des inconvénients potentiels des FPI est que les actions peuvent être facilement vendues, ce qui les rend sensibles à la volatilité. Bien que les FPI aient généralement une faible corrélation avec l’ensemble du marché boursier, les prix peuvent tout de même baisser en raison de la volatilité lorsque le marché boursier dans son ensemble est en baisse
3. Actions à dividendes
Les valeurs de croissance telles que Facebook, Twitter, Google et Tesla sont connues dans le monde entier, mais elles ne constituent pas un bon choix pour gagner 1 000 euros par mois, car elles ne versent pas de dividendes à l’heure actuelle
Il existe toutefois des entreprises dont la réputation n’est plus à faire et qui offrent un rendement annuel de 5 % ou plus. Selon cette analyse de U.S. News & World Report, les 9 actions qui versent le plus de dividendes sont les suivantes
- Exxon Mobil 5,6
- Kinder Morgan 5,9
- Groupe Altria 7,5
- AT&T 8,1
En supposant que 240 000 euros soient investis dans AT&T, le revenu annuel des dividendes serait de 19 440 euros par an ou de 1 620 euros par mois. Comme le souligne le rapport, s’il est possible de trouver des entreprises qui versent des dividendes plus élevés, de nombreux investisseurs ne s’intéressent qu’aux entreprises plus importantes et bien établies qui offrent à leurs actionnaires la tranquillité d’esprit en versant des dividendes de manière régulière, année après année
4. Obligations à haut rendement
Investir dans un fonds d’obligations à haut rendement peut être une option pour un investisseur prêt à accepter un niveau de risque plus élevé pour rechercher 1 000 euros par mois. En effet, les obligations qui paient un taux d’intérêt élevé sont généralement émises par des sociétés qui sont plus vulnérables au risque de crédit et au risque économique qu’une société de haute qualité comme AT&T
Une façon de minimiser le risque d’investir dans des obligations à haut rendement est d’acheter des parts d’un ETF géré activement. Trois ETF d’obligations à haut rendement à considérer pour le premier trimestre 2022 sont VanEck Fallen Angel High Yield Bond ETF avec un rendement annuel de 4,01 %, iShares Fallen Angels USD Bond ETF avec un rendement annuel de 3,63 %, et le High Yield ETF avec un rendement annuel de 6,81 %
Si 240 000 € sont investis dans l’ETF High Yield, l’investisseur peut s’attendre à un rendement annuel de 16 344 €, soit 1 362 € par mois
5. Prêt d’argent privé
Un cinquième moyen de gagner potentiellement 1 000 euros par mois est de devenir un prêteur privé ou un prêteur d’argent dur. Un prêteur privé est une entreprise ou une personne plus disposée à travailler avec des emprunteurs ayant un mauvais crédit, ou des personnes à la recherche d’un financement créatif qu’un prêteur traditionnel comme une banque ou une coopérative de crédit ne peut pas fournir
Bien que les prêteurs privés puissent proposer une grande variété de financements, les deux prêts les plus courants sont ceux destinés à l’immobilier et à l’usage personnel. De la même manière qu’une FPI hypothécaire, un prêteur privé qui accorde un prêt immobilier reçoit des paiements réguliers de capital et d’intérêts, en plus des frais d’origination du prêt et des points facturés à l’emprunteur
Le taux d’intérêt appliqué par un prêteur privé peut varier entre 6 % et 15 %, en fonction de facteurs tels que l’acompte versé par l’emprunteur, la durée du prêt, la cote de crédit, les revenus et d’autres éléments d’actif. En supposant qu’un investisseur utilise un capital de 240 000 euros pour effectuer un prêt privé avec un taux d’intérêt de 10 %, le rendement attendu pourrait être d’environ 24 000 euros par an ou 2 400 euros par mois
Bien entendu, comme tout autre prêteur, le prêteur privé doit prendre le temps d’examiner minutieusement l’emprunteur, de comprendre à quoi les fonds seront utilisés et comment et quand le prêt sera remboursé. En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur privé saisira le bien et le revendra pour payer le solde du prêt de l’emprunteur
Réflexions finales
Il existe plusieurs façons de gagner potentiellement 1 000 euros par mois ou plus, selon le degré de risque qu’un investisseur est prêt à prendre dans le cadre de son portefeuille
Outre le montant mensuel qu’un investissement peut générer, l’investisseur peut également s’intéresser à l’appréciation de l’actif au fil du temps. Par exemple, selon la Réserve fédérale, le prix de vente médian des maisons vendues aux États-Unis a augmenté de 81 % au cours des dix dernières années (du troisième trimestre 2011 au troisième trimestre 2021)
Si les prix des logements continuent d’augmenter à ce rythme, un investisseur pourrait, dans quelques années seulement, retirer de l’argent d’un bien locatif pour en acheter un second, ce qui pourrait transformer 1 000 euros par mois en 2 000 euros par mois, voire plus.